执行了近10年的刷卡手续费25日起开始调整。餐娱类、一般类、民生类、公益类刷卡消费手续费均下调，其中餐娱类下调幅度最高达37.5%，由此前2%的整体费率下调至1.25%。不少中小企业商户表示，费率下调后可以考虑安装POS机。(2月25日《新京报》)

　　去年5月份就获批的下调银行卡刷卡手续费，最终在日前正式成行，值得欣慰。可以肯定的是，这是一种银行方面让利的体现，据统计显示，各银行为此将缩减约75亿元的收入，当然，这也将直接惠及各行业及商户约75亿元——— 这对于促进商品流通和商业经营，以及最终影响到消费末端，无疑都是一个值得肯定的信号。不过，在笔者看来，这次刷卡手续费的下调，显得还是有点“小气”。

　　此次下调刷卡手续费，银行方面将为此“损失”约75亿元，占其刷卡收益的约23%，看上去似乎“步子不小”，但国内银行业一年的利润高达一万亿元，即使全部费用“豁免”，也只不过让出300亿元利润——— 这笔钱放在银行整体利润之中，也只是九牛一毛。理论上说，处于国内“暴利”地位的银行业，完全有能力一年让出约300亿元的利润。更何况，这笔单纯的利润受损只是一个“僵硬”的数字，如果综合考虑因为“豁免”刷卡费之后给银行带来的长期收益，只会是一个稳赚不赔的买卖，这还不算因为银行让利促进内需、促进商品流通带来的正面社会效益。

　　某种意义上说，高昂的银行收费已经成了制约社会经济发展和公众获益的绊脚石。譬如：据中国烹饪协会相关调查，北京一家年营业收入近6亿元的餐饮企业，净利润不足5000万元，而一年的刷卡手续费就近700万元。如此高昂的手续费，如果真正“让利”并“释放”到市场上，会给国民经济带来多大的收益呢？

　　从各国的实践来看，继续大幅度减免甚至是完全免除手续费，也绝非不可能。以一些发达国家为例，美国的大银行多数要求储户账户余额不低于1500-2000美元。只要达到这一要求，银行就不收取刷卡手续费；以瑞士最大的联合银行(UBS)发行的银行卡为例，UBS银行向客户提供三种卡：账户卡(不透支、不能刷卡购物)、MAESTERO卡(不透支，能刷卡交易)和信用卡(能透支，能刷卡交易)，MAESTERO卡不能跨行使用，但所有刷卡服务均免费。日本的银行收费项目是按照营业时间，营业时间免费服务，每天21点前都不收取任何费用。

　　这些经验，非常值得借鉴。国内银行其实也完全可以采取“奖励式”刷卡的方式，如商家刷卡金额达到一定程度不仅免费还“奖励”积分；又如，可以科学合理地给客户分级，让客户享受不同的收费标准，鼓励更多的消费者刷卡消费，以此促进经济更健康、更稳定、更轻松地向前发展。