法院大楼

审判席

原告

被告

庭审现场
10月9日9时,石景山法院审理“客户资金汇往非法网址 诉至法院索要损失”案
  • [主持人]:
    网上直播庭审,公开审判过程,展现法官风采,普及法律知识。各位网友大家好,欢迎关注北京市石景山区必威体育的网络直播。今天我们将共同关注一起财产损害赔偿纠纷案件。我们将在北京市高级必威体育的支持下,通过北京法院直播网对此次庭审进行网络图文直播,欢迎大家关注!
    [09:14:07]
  • [主持人]:
    依法公开审理的“客户资金汇往非法网址 诉至法院索要损失”案适用普通程序审理
    [09:15:41]
  • [主持人]:
    首先,我向大家介绍一下案情。
    原告在某期货网站开户,欲开展该网站声称的贵金属买卖业务,原告按指示存入资金时页面跳转至被告的支付接口,原告填写完信息后由被告将资金扣划至第三人。现原告资金受损,认为被告作为第三方支付机构,拓展特约商户时未尽到审核义务,流转过程未取得原告指令,扣划资金后未向原告披露交易情况,且被告明知该支付接口的IP地址为非法网址却仍为该网址提供结算服务,故诉致法院,要求被告承担原告的损失。
    现在,庭审马上就要开始了。
    [09:15:51]
  • [书记员]:
    现在宣布法庭纪律。
    1、未经法庭允许不准录音、录像、摄影;
    2、除本院因工作需要允许进入审判区的人员外其他人员一律不准进入审判区;
    3、不准鼓掌、喧哗、吵闹和实施其他妨害审判活动的行为;
    4、未经审判长许可,不准发言,提问;
    5、请关闭各类通讯工具(不断提示);
    6、对于违反法庭纪律规则的人,审判人员可以口头警告训诫,也可以没收录音、录像和摄影器材,责令退出法庭或予以罚款、拘留;
    7、对哄闹、冲击法庭、侮辱、诽谤、殴打审判人员等严重扰乱法庭秩序的人,依法追究刑事责任,情节较轻的予以罚款。
    [09:16:17]
  • [审判长]:
    北京市石景山区必威体育民事审判庭现在开庭。
    [09:16:35]
  • [原告]:
    原告马某,女,住江苏省如市。
    委托诉讼代理人:阎震翔,北京亚欧雍文律师事务所律师。
    [09:17:25]
  • [被告]:
    被告:易某支付有限公司,住所地北京市石景山区
    法定代表人:唐某(未到庭),总裁。
    委托诉讼代理人:弋东东,北京儒德律师事务所律师。
    [09:17:41]
  • [审判长]:
    双方当事人对对方出庭人员有无异议?
    [09:17:53]
  • [各方当事人]:
    无异议。
    [09:18:01]
  • [审判长]:
    法庭对上述双方当事人的身份核对完毕,报告内容与开庭前在本院办理的身份证明和诉讼代理手续内容相符,其出庭资格合法,准予参加本案诉讼。北京市石景山区必威体育今天依法适用普通程序,公开开庭审理原告马某诉被告易某支付有限公司财产损害赔偿纠纷一案,现在开庭,由本院审判员刘丽媛、人民陪审员柳志然、人民陪审员赵桂荣组成合议庭,由刘丽媛担任审判长,由本院书记员高彩云担任法庭记录。
    [09:18:31]
  • [审判长]:
    根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定,现向当事人宣布在法庭上享有的诉讼权利和应尽的诉讼义务。
    诉讼权利:(一)有申请回避的权利;(二)有提出新的证据的权利;(三)对争议的事实有辩论权和请求法庭给予调解的权利;(四)原告有放弃、变更、增加诉讼请求的权利;被告有对本诉进行反驳及反诉的权利;(五)有最后陈述的权利。
    诉讼义务:(一)依法行使诉讼权利的义务;(二)听从法庭指挥,遵守法庭纪律;(三)如实陈述事实;(四)当事人对自己提出的主张,有责任提供证据。
    各方都听清楚了吗?是否申请回避?
    [09:22:24]
  • [各方当事人]:
    听清楚了,不申请。
    [09:22:48]
  • [审判长]:
    现在开始法庭调查,原告陈述起诉事实,讲明具体的诉讼请求和理由。
    [09:23:01]
  • [原告]:
    1.判令被告赔偿原告1 947 000元及相应利息77 637元(按照同期银行货款利率计算,从2018年7月23日起至赔付日止的利息,暂算至2019年6月2日);2.判令被告承担本案诉讼费用;3.共计:2 024 637元。事实与理由:2018年7月,原告在元某网站开户,意欲开展该网站声称的贵金属买卖。原告按照网站指示将资金存入时,网站页面跳转到被告的支付接口页面,原告输入银行卡信息与金额后,原告资金由被告扣划至案外第三人,即安某信息科技有限公司,上饶银行股份有限公司,广州风某网络科技有限公司,深圳市德某科技有限公司等被告作为第三方支付机构,其提供的是代收、代管、代付服务。被告在拓展商户时未尽到审核义务,整个资金流转过程从未取得原告指令扣划资金,扣划资金后故意不向原告披露交易情况,且被告在明知支付接口的1P地址为非法网址情况下,仍然为该非法网址提供支付服务并进行违规结算。被告的上述行为,致使原告财产受到巨大损失。根据《侵权责任法》《电子商务法》《非银行金融机构支付业务管理办法》等相关法律法规,被告的行为构成侵权。
    [09:23:13]
  • [审判长]:
    被告针对原告所述事实、理由及请求进行答辩。
    [09:29:09]
  • [被告]:
    答辩人易某支付有限公司(以下简称“易某支付”)因马某财产损害赔偿纠纷一案,现根据本案事实,依法答辩如下:一、原告就本案所涉款项报案并已获得立案,根据先刑后民的原则,必威体育应当裁定驳回起诉。原告在之前的起诉书中陈述“导致我(原告)2007000元全部亏损在这个元某平台,后来上网查询对照公安部发的4大网络诈骗手段才知道此平台是国内的诈骗平台”。原告既然认为“元某”的行为属于诈骗行为,原告可在刑事诉讼中要求冻结犯罪嫌疑人资产及赔偿损失。根据原告出示的证据,原告于2018年9月13日向深圳市公安局南山分局报案。南山分局认为有犯罪事实的发生,属于公安机关管辖,现已对该案立案侦查。根据《最高必威体育关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》,必威体育作为经济纠纷受理的案件,经审理认为不属于经济纠纷案件而有经济犯罪嫌疑的,应当裁定驳回起诉。二、根据原告在之前及本次诉讼的起诉书陈述,本案的基础法律关系为合同纠纷,原告应当依据《合同法》主张权利。在原告在未起诉解除合同、撤销合同或确认合同无效之前,原告并不存在损失一说。且双方在履行合同中,原告曾经一天变获得12万元的巨额利润。原告在起诉书中称:原告在“元某”平台开通外盘账户,7月23日至8月24日原告在“元某”交易平台上入金,第一天入金20万操作盈利12万元左右,但后来操作中因亏损。(一) 原告与“元某”平台因从事贵金属买卖产生合同关系,因“交易”所产生的合同应为双务合同。《合同法》第八条规定,依法成立的合同,对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务,不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同,受法律保护。因此,在双方之间的合同并未解除、撤销、或被认定无效之前,原告不存在任何损失。本案中,原告并未向合同相对方提起合同解除、无效、撤销之诉,则原告与“元某”平台之间的合同尚属有效,原告享有向交易对方主张交付产品或服务的权利,也必然负有向合同相对方支付款项的义务,何来损失?(二) 本案基础法律关系为合同关系,原告自愿与“元某”平台从事交易,自愿将款项转至收款人。退一步讲,如果原告因“交易”产生“损失”,原告应当依据合同纠纷向“元某”平台主张相应的退款、违约等合同责任,而非向被告主张侵权责任。易某支付并非合同相对方,易某支付对原告不负有任何义务,也不承担任何责任。(三) 易某支付并未与“元某”开展合作,“元某”并非易某支付的合作商户。易某支付对该网站的存在及其业务开展均毫不知情。因此,原告与案外主体(原告所述为“元某”)之间存在合同关系,原告应当依据合同基础法律关系主张权利,维护其合法权益。易某支付并非合同相对方,易某支付对原告不负有任何义务,也不承担任何责任。三、原告依据侵权责任纠纷对被告提起诉讼,要求被告赔偿其本金及利息没有事实与法律依据。根据《中华人民共和国侵权责任法》第六条规定,行为人因过错侵害他人民事权益,应当承担侵权责任。当事人对自己提出的主张有责任提供证据加以证明,没有证据或证据不足以证明当事人主张的,应承担不利的法律后果。一般侵权责任的承担需要同时具备四个要件:侵权行为、行为人过错、损害后果、侵权行为与损害后果之间存在因果关系。本案原告以侵权责任纠纷为由要求被告承担责任,应对原告存在损失、被告存在侵权行为、原告的损失与被告的侵权行为存在因果关系提供证据证明。首先,易某支付是经中国人民银行批准设立的第三方支付机构,依照法律规定为商户提供第三方支付服务。易某支付的经营行为符合法律法规规定。其次,易某支付公司在主观上与原告所述的“元某”网站无共同故意,不知晓该网站的存在,因此不应担责。最后,易某支付提供的正常支付服务与原告所谓的“损失”无任何必然联系,易某支付只是为商户提供单纯的支付服务,易某支付公司的支付服务与原告主张的损失不存在法律上的因果关系。综上所述,原告的诉讼请求缺乏事实和法律依据,故请求法院依法驳回其诉讼请求。
    [09:29:20]
  • [审判长]:
    原告就起诉的事实,诉讼请求进行举证。
    [09:38:28]
  • [原告]:
    证据一:中国人民银行营业管理部处罚信息公示(银管罚(2019)7号、8号、9号、10号),证明被告存在侵权行为及过错;证据二,被告与广州广州风某网格科技有限公司《易某支付服务协议),证明安某信息科技有限公司、广州风某网络科技有限公司、深圳市德某科技有限公司网址是不存在的网址,被告在准入上述三个商户时就知道提供的网络支付接口不会安放在合同约定的的网址上。证据三、被告与安微硕泉信息科技有限公司《易某支付服务协议》;证据四、被告与深圳市德某科技有限公司《易某支付服务协议》。证据五、中国人民银行营业管理部《举报答复意见书》,证明被告在为其特约商户安徽硕某信息科技有限公司准入审核未尽到法定义务;被告未经原告许可将原告资金转入上饶银行,存在侵权故意:证明被告未对其特的商户交易情况尽到检查义务。证据六、微信截屏,证据七立案告知书,证明被告故意告知原告虚假的诈编嫌疑人信息,证明被告存在侵权故意。证据八,中国工商银行股份有限公司如皋皋东支行出具《借记卡账户历史明细清单》;证据九、中国工商银行股份有限公司石景山北辛安支行出具《借记卡账户历史明细清单》;证据十、中国农业银行出具《网上银行电子回单》,证明原告损失金额。
    [09:38:55]
  • [审判长]:
    向被告出示原告提交的证据原件。被告对原告出示的证据来源、证据内容的合法性、真实性及与本案的关联性有无异议?
    [09:47:59]
  • [被告]:
    (阅)证据一三性认可,但与本案无关。证据二、三、四:1.三性认可。2. 证明目的不认可。3. 原告所述与事实不符,且与本案无关。证据五1.三性认可。2.证明目的不认可,根据央行回函,涉案交易方式为网关支付系马某与易某有限公司财产损害。是原告将涉案资金。自动自愿通过数银行卡密码卡号的方式转账给他人本案是一个跨行转账的一个交易行为,我公司不存在侵权行为。3.涉案交易方式为网关支付,系马某主动发起支付指令,易某不存在马某不知情的情况下划扣马某资金的行为。4.马某自愿主动将涉案款项转给他人,易某不存在侵权行为。5.马某起诉的依据“被告未获得原告授权及根据原告指令扣划资金”的事实根本不存在。证据六1.真实性无法核实。2.证明目的不认可,3. 与本案无关。证据七1. 三性认可。2.证明目的不认可。3. 原告报案并已获得立案,根据先刑后民的原则,必威体育应当裁定驳回起诉。证据八、九、十1.三性认可。2.证明目的不认可。3.原告自愿与他人从事交易,自愿将款项转至收款人,系履行原告从事交易的合同义务,不属于损失。
    [10:00:23]
  • [审判长]:
    证据2、3、4,原告提交的证据这个网址是存在的吗?
    [10:06:50]
  • [被告]:
    网址是这样是原告商户在签约的时候提供的一个信息,就因为我们公司银行因为比如说我们去银行开户,也会提供一些咱们的这个身份信息,包括他的住址,以电话的,我们只是个形式审核。所以说,原告说的不存在与事实不符,而且我们可以向法院提供,当时部分的开户资料,他提供了相应的截屏的。
    [10:17:03]
  • [审判长]:
    证据5中被告称,这个款项是原告自愿转给案外人的被告说明一下。
    [10:37:16]
  • [被告]:
    回函的第二页,第一段第二句,此类交易方式为交易人为网关支付此类交易为交易人主动发起交付支付指令。本案就是一个跨行转账案外公司在我行开立,我司开立账户原告自愿把钱转给别人与开户公司无任何关系。
    [10:37:27]
  • [审判长]:
    答复意见的第二页第一段?
    [10:37:36]
  • [被告]:
    是。上述订单交易方式均为网关支付,所以网关支付我们出通知说一点,比如说我们去买东西扫个码网关,但是你扫码的时候一定要输入微信密码和支付宝密码或者银行卡密码,所以说,这个是原告自愿把钱转给了案外人。对原告提交的补充证据意见是三性认可,原告的款项没有打入被告账户。这个就是银行流水,就是我公司的交易记录。因为原告起诉了,我们根据订单号查的交易记录,是原告的资金走后。
    [10:37:36]
  • [审判长]:
    原告没有给你们公司转钱,是给其他公司转的是吗?
    [10:38:55]
  • [原告]:
    是。
    [10:39:05]
  • [原告]:
    因为我们之间对方也承认了我们三个资金都是通过两张工商银行账及一张农业银行转移到了对方的备付金账户,对方转移到特约商户,对方也承认,但是对方提供这个流水,里面中间是有误差的,那我们转入进去以后,你转出了跟119470000应该是一致的,如果不一致,那就资金还在你们的资金池里。
    [10:39:19]
  • [被告]:
    备付金账户根本就不是我公司的财产原告心里明白,我们开过这么多的钱,因反复强调这个问题,备付金已经法律明确规定不属于支付机构自身财产。他压根就不是我们的钱,你怎么会打到我们账户。
    [10:40:34]
  • [审判长]:
    被告有无证据向法庭出示?
    [10:40:44]
  • [被告]:
    证据1:中国人民银行《支付许可证》非金融机构支付业务实施技术认证,证明1 易某有限公司,许可证编号Z2000711000019。2 业务类型 互联网支付(必威体育)、移动电话支付(必威体育)、银行卡收单(除河南省、必威体育省、吉林省、上海市、深圳市、湖南省、浙江省以外的地区,可以在宁波市开展业务) 3 首次许可日期 2011年5月3日有效期至 2021年5月2日。易某具有核发第三方支付机构许可证,系经中国人民银行许可的专门为网上交易提供资金收付服务的第三方支付公司,在整个交易结算过程中提供资金收付服务符合法律规定。证据2:交易明细,证明1 涉案款项中部分收款商户为:广州风某网络科技有限公司、安微某信息科技有限公司、深圳市德某科技有限公司;证据3人民银行举报答复意见书,证明1 涉案交易方式为网关支付,系马某主动发起支付指令,易某不存在马某不知情的情况下划扣马某资金的行为。2 马某自愿主动将涉案款项转给他人,易某不存在侵权行为。3 马某起诉的依据“被告未获得原告授权及根据原告指令扣划资金”的事实根本不存在;证据4起诉书,证明1 原告在“元某”平台开通外盘账户,7月23日至8月24日原告在“元某”交易平台上入金,第一天入金20万操作盈利12万元左右。2 原告在交易中既然曾经获利,则本案即不存在侵权行为。3 原告与“元某”平台因从事贵金属买卖产生合同关系,因“交易”所产生的合同应为双务合同。原告自愿与“元某”平台从事交易,自愿将款项转至收款人。退一步讲,如果原告因“交易”产生“损失”,原告应当依据合同纠纷向“元某”平台主张相应的退款、违约等合同责任,而非向被告主张侵权责任。4 原告自认其损失系因为从事贵金属买卖而产生的,其转账亦是自行操作完成。5 原告明确涉案款项的收款人系案外公司,与被告无关。6 易某公司作为第三方支付平台,与原告的上述交易并无关系。补充一点。原告之前,以合同纠纷向法院提起诉讼后撤诉说明原告不认为与被告之间存在合同关系。而且也可以认定说明原告认为其不是被告客户。然后第五点强调一点。本案两案与之前的生效判决所涉及的法律关系性质完全一致,包括回函内容都一致,所以说。原告诉求不应当获得支持,其他没有了。证据5(2018)京0107民初30119号判决书(2019)京01民终1344,证明1 原告自认其损失系因为从事贵金属交易而产生的,其转账亦是自行操作完成,易某公司作为第三方支付平台,与原告的上述交易并无关系。2 而原告、“第一金融”平台(类似于本案的元某平台)均不是易某公司的“客户”,原告系在“第一金融”平台上自行输入密码、进行转账操作,并非易某公司主动扣划款项,故原告主张易某公司存在未取得其授权便擅自扣划其银行账户资金的侵权行为,无事实依据。3 本案与之前案件性质无本质区别。4 判决驳回原告全部诉讼请求;证据6工业和信息化部查询信息,证明1原告所述与事实不符,且与本案无关。
    [10:41:59]
  • [审判长]:
    原告对被告出示的证据来源、证据内容的合法性、真实性及与本案的关联性有无异议?
    [11:18:55]
  • [原告]:
    对证据1真实性认可,证明目的不认可,被告的支付许可证说明了除河南省必威体育省深圳市以外地区可以开展银行卡收单业务。在我们本案中是有两家公司,都是在必威体育省和深圳市,是禁止开展银行卡收单业务的身份。非金融机构支付业务实施技术许可,实施技术认证,我们真实性认可。证明目的不认可。对证据2真实性不认可,根据人民银行不营管部的回函,一共4家特约商户,其中包含一家上饶银行,而在这个这支付清单并没有体现上饶银行第一、第二从我们原告的牛水打到被告的备付金账户中。是有明确的记录的,但是被告的这个支付清单里的流水和我们打到他们被告的支付银行流水是明显是有差额的。被告的支付流水是经过后台编辑的。对证据3真实性认可,证明目的不认可。被告的证据我们也提交了,上面说了特约商户上饶银行股份有限公司一笔订单号,也明确说了易某支付违反了非金融机构支付服务管理办法医保公司也同样适用非金融机构支付服务管理办法。起诉书真实性认可,证明目的不认可。原告的资金不是在交易中损失的,是在转入到被告备付金的过程中损失的,并没有真正开展过期货,被告说的每天的收益是子虚乌有的。两份判决书与本案无关不再质证。对证据6真实性不予认可,按照合同对方应该脱出备案许可证,在15页安徽授权受业的网址与合同的网址不一样。
    [11:19:38]
  • [原告]:
    最后的网页截屏,就是一个就自称是固定证据的,有杨某7月20号帮我在元某网址上上传身份证银行卡开通外,所谓外盘期货账户账号就是这个上面22022526这个是认可的,这账号是认可的,然后就是7月23号至8月24号。通过该平台入镜然后操作过程中。发现卡顿滑点无法平仓而爆仓逃自我全部亏损。然后9月2号,我看到电视里公安部关于防网络诈骗手段的宣传后,我才知道,我可能被骗了,所以我去银行查我的流水才发现,我的钱是打给易某支付了。这是个模拟账户,是虚拟网址,易某支付是虚假的网址搭建了平台。我报警以后警方说我被骗了。举报后警方立案了,是易某支付提供的是让我举报的及我找易某支付投诉,易某支付提供广州深圳投资有限公司,让我去报警处理,只有去报警才有用,所以我就立马去报警,我11号飞机12号报警,13号就立案了。
    [11:20:33]
  • [审判长]:
    当时你知道打钱是给案外的其他公司吗?
    [11:21:43]
  • [原告]:
    不知道。一步一步查下去才知道。
    [11:21:52]
  • [审判长]:
    这个截图是当时交易的截图吗?
    [11:22:01]
  • [原告]:
    是。
    [11:22:07]
  • [审判长]:
    下边进行法庭询问。原告,说明一下你主张的本案是1947000元及这个钱发生资金转账的原因是什么?
    [11:22:20]
  • [原告]:
    当时我通过这个网址开通这个账户,在这个网址上直接点入镜,通过银行卡。
    [11:22:28]
  • [审判长]:
    为什么要投这个钱?
    [11:22:36]
  • [原告]:
    想投资。
    [11:22:42]
  • [审判长]:
    知道投资的是什么吗?
    [11:22:52]
  • [原告]:
    贵金属。
    [11:22:58]
  • [审判长]:
    如何知道这个交易平台的?
    [11:23:10]
  • [原告]:
    业务员打电话给我。
    [11:23:17]
  • [审判长]:
    这个平台的名称是?
    [11:25:27]
  • [原告]:
    元某。
    [11:26:52]
  • [审判长]:
    开户的运营平台是什么?
    [11:26:58]
  • [原告]:
    有。
    [11:27:04]
  • [审判长]:
    你下载后登陆的网址和运营你知道吗?
    [11:28:03]
  • [原告]:
    我下载的软件的名称就是元某的软件。
    [11:28:09]
  • [审判长]:
    当时打钱知道打过谁吗?
    [11:28:16]
  • [原告]:
    不知道,通过网银打到我账户。第一次的时候她让你看到盈利。没有取过现。一直在这个虚拟账户里。
    [11:28:22]
  • [审判长]:
    虚拟操作说有一个网络路径,整个过程描述一下。
    [11:28:31]
  • [原告]:
    我开户及开户后给我一个网址,开户的时候需要我提供身份证和银行卡,我输入后点银行转账,然后直接通过网银转到我账户。首先要我的账户连接。这个里面包括工商和农业银行。连接了我的账户进行了虚拟交易。
    [11:28:38]
  • [审判长]:
    交易是如何与被告发生关联的?
    [11:28:44]
  • [原告]:
    入镜入到这个上面。他是非法平台,进行贵金属交易被告了易某支付了说第三方支付机构,他们给这个。网络支付接口放在了这个非法平台的平台上去。马某与易某支付通过这个平台,他资金转移到了易某支付的备付金账户,然后再从易某支付的变更备付金账户转移到。特约商户名下。
    [11:28:53]
  • [审判长]:
    被告及交易过程是这样吗?
    [11:29:16]
  • [被告]:
    不清楚。
    [11:29:35]
  • [审判长]:
    资金是进入到你这个备付金账户吗?
    [11:29:41]
  • [被告]:
    这个无异议。
    [11:29:47]
  • [审判长]:
    为什么会进入到你方的备用金账户?
    [11:29:53]
  • [被告]:
    我们只是给账户开了一个账户,参考材料一。我方就是银行,商户在我司开立了一个账户,所以他的交易与我公司没有任何关系。
    [11:30:00]
  • [审判长]:
    给第三方开立账户的过程是什么?需要备案的材料有哪些?
    [11:33:56]
  • [被告]:
    类似于去银行开户,营业执照等相关材料。
    [11:34:07]
  • [审判长]:
    涉案公司有哪几个?
    [11:34:17]
  • [被告]:
    4家,证据2、3、4。三家公司和上饶银行。
    [11:34:24]
  • [审判长]:
    本案中原告主张的是财产损害赔偿,主张的被告的过错是什么?
    [11:35:15]
  • [原告]:
    一、易某公司存在侵权行为。1.被告自始至终知道4家特约商户存在诈骗嫌疑,仍然为其提供网络支付服务。
    原告从银行流水知道资金进入到被告备付金账户后,去被告北京总部投诉,被告告诉原告涉案平台的真实商户为广州顺银深圳分公司。原告按照被告提供的信息去深圳报案。深圳警方立案后,却发现原告资金并未进入到广州顺银深圳分公司。原告从中国人民银行北京营业管理部回函才得知,原告资金对应商户为本案的4家特约商户。因此,被告一开始就知道4家特约商户只是工具,涉案平台背后的真实商户是广州顺银深圳分公司。被告自始至终知道是广州顺银深圳分公司利用4家特约商户与被告签约。一家商户用银行(上饶银行)作为特约商户与第三方支付公司签约,没有任何商业合理性,被告作为支付机构不可能不知道。被告自始至终知道4家特约商户只是进行诈骗的工具。2. 被告明知涉案公司提供的是虚假网址,没有合法业务,仍提供服务,存在侵权行为。《银行卡收单业务管理办法》第十五条:“收单机构应当建立特约商户信息管理系统,记录特约商户名称和经营地址、特约商户身份资料信息、特约商户类别、结算手续费标准、收单银行结算账户信息、开通的交易类型和开通时间、受理终端(网络支付接口)类型和安装地址等信息,并及时进行更新。其中网络支付接口的安装地址为特约商户的办公地址和从事经营活动的网络地址。”《银行卡收单业务管理办法》第九条:“收单机构应当对特约商户实行实名制管理,严格审核特约商户的营业执照等证明文件,以及法定代表人或负责人有效身份证件等申请材料。特约商户为自然人的,收单机构应当审核其有效身份证件。”《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》:“(五)建立单位开户审慎核实机制。支付机构为单位开立支付账户,应当参照《人民币银行结算账户管理办法》(中国人民银行令〔2003〕第5号发布)第十七条、第二十四条、第二十六条等相关规定,要求单位提供相关证明文件,并自主或者委托合作机构以面对面方式核实客户身份,或者以非面对面方式通过至少三个合法安全的外部渠道对单位基本信息进行多重交叉验证。”本案中,涉案的特约商户上饶银行、安徽硕某信息科技有限公司、广州风某网络科技有限公司、深圳市德某科技有限公司的网址没有在工信部备案,没有合法的网址。因此,被告一开始就知道特约商户的身份存在不合法性,一开始就知道其网络支付接口一定会被放在非法网址上。被告故意隐瞒特约商户的真实身份和信息并为提供网络支付服务,被告的行为本质上是协助案外人对原告进行诈骗,被告行为当然构成侵权。3.被告在整个资金转移过程中,未得到原告许可,存在侵权行为。被告是为首付款双方提供资金转移服务的中介机构,被告既没有得到特约商户的授权,也没有得到原告的许可,如何可以转移原告资金?《非银行支付机构网络支付业务管理办法》第十条:“支付机构向客户开户银行发送支付指令,扣划客户银行账户资金的,支付机构和银行应当执行下列要求:(一)支付机构应当事先或在首笔交易时自主识别客户身份并分别取得客户和银行的协议授权,同意其向客户的银行账户发起支付指令扣划资金......”《非金融机构支付服务管理办法》第二十四条:“支付机构接受的客户备付金不属于支付机构的自有财产。支付机构只能根据客户发起的支付指令转移备付金。禁止支付机构以任何形式挪用客户备付金。”资金在被告备付金账户时,仍属于原告资金。被告在整个资金转移过程中,无论是资金从原告银行账户到被告备付金账户,还是从被告备付金账户转出资金,都未得到原告许可。4.被告无涉案特约商户上饶银行的委托合同或指令,扣划原告资金构成侵权。根据《非金融机构支付服务管理办法》第四条:“......支付机构不得办理银行业金融机构之间的货币资金转移,经特别许可的除外。”被告明知不能办理金融机构之间资金转移业务,仍然为上饶银行提供支付服务,且无上饶银行的委托合同或指令,其扣划原告资金的依据是什么?被告行为显然构成侵权。二、易某公司存在主观过错。1. 被告未尽到交易监测义务。《银行卡收单业务管理办法》第二十条:“收单机构应当建立特约商户检查制度,明确检查频率、检查内容、检查记录等管理要求,落实检查责任。对于实体特约商户,收单机构应当进行现场检查;对于网络特约商户,收单机构应当采取有效的检查措施和技术手段对其经营内容和交易情况进行检查。”《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》:“(十六)加强账户监测。银行和支付机构应当加强对银行账户和支付账户的监测,建立和完善可疑交易监测模型,账户及其资金划转具有集中转入分散转出等可疑交易特征的(详见附件1),应当列入可疑交易。”首先,被告具有中金国盛认证有限公司颁发的《非金融机构支付业务设施技术认证》,被告互联网支付业务是在其“易某支付电子支付平台系统3.0”上开展的。被告的系统设施和技术,符合国家、金融行业标准和相关信息安全管理要求,具有交易监测能力,能够确认每笔交易时从哪个网址支付接口完成的。
    其次,对于被告签约的涉案公司,都是入网几天时间内,资金量交易频繁、巨大,资金划转具有集中转入分散转出特点,交易明显不正常,但被告却从未进行过任何业务检查、交易监测。因此,被告显然未尽到应尽的义务,且主观上存在过错。2.被告在完成电子支付后,从未向原告提供过支付信息,存在侵权故意。根据《电子商务法》:“第五十六条:“电子支付服务提供者完成电子支付后,应当及时准确地向用户提供符合约定方式的确认支付的信息。”但实际情况是,原告完成所有的电子支付交易过程,被告从未向原告提供过确认支付的信息,原告知道上当受骗维权时,才知道资金转入到被告备付金账户。被告作为专业的第三方支付机构,明知应当在每笔支付完成后应当向原告提供支付信息,却自始至终从未提供确认支付信息,存在明显侵权故意。3. 被告违法为案外第三人提供结算服务。根据《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》:“二、加强转账管理(十二)加强特约商户资金结算管理。银行和支付机构为特约商户提供T+0资金结算服务的,应当对特约商户加强交易监测和风险管理,不得为入网不满90日或者入网后连续正常交易不满30日的特约商户提供T+0资金结算服务。”被告明知广州板板网络科技有限公司该特约商户存在经营异常,仍为其提供网络接口服务,主观明显存在侵权故意。马某向易某支付转账1947000元,而易某转移特约商户的资金仅为1755900元,差额191100元仍在易某支付账户下。易某支付应当返还原告这笔资金。
    4.被告违法为《支付业务许可证》许可的业务类型外的特约商户提供服务。易某支付的《支付业务许可证》业务类型不包括深圳市、必威体育省银行卡收单业务,但被告仍然违规为上饶银行、深圳市德某科技有限公司提供服务。主观上存在明显过错。三、中国人民银行北京营业管理部的行政处罚证明易某公司行为明显损害了原告的合法权益。根据《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》:“(二十)严格处罚,实行责任追究。人民银行分支机构、银行和支付机构应当履职尽责,确保打击治理电信网络新型违法犯罪工作取得实效。凡是发生电信网络新型违法犯罪案件的,应当倒查银行、支付机构的责任落实情况。银行和支付机构违反相关制度以及本通知规定的,应当按照有关规定进行处罚。”根据中国人民银行营业管理部行政处罚信息公示(银管罚〔2019〕7号、8号、9号、10号)(2019年2月28日),被告的行为被中国人民银行营业管理部定性为,违反《非金融机构支付服务管理办法》第四十二条规定,损害了客户合法权益。中国人民银行营业管理部对被告的处罚,从时间上、内容上看,显然是针对被告违法违规向涉案第三人等提供支付服务所作出的处罚。因此,被告显然存在侵权行为。四、本案适用《非金融机构支付服务管理办法》《非银行支付机构网络支付业务管理办法》等法律规定。1.根据《非金融机构支付服务管理办法》第二条:“本办法所称非金融机构支付服务,是指非金融机构在收付款人之间作为中介机构提供下列部分或全部货币资金转移服务:(一)网络支付;(二)预付卡的发行与受理;(三)银行卡收单;(四)中国人民银行确定的其他支付服务。”规定,在本案中,被告为原告提供了资金转移服务,原告显然是该法律规定中所指的客户。2.《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》第十三条:“网络支付机构在向未开立支付账户的客户办理支付业务时,如单笔资金收付金额人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的,应在办理业务前要求客户登记本人的姓名、有效身份证件种类、号码和有效期限,并通过合理手段核对客户有效身份证件信息的真实性。”本案中,原告未在被告开立支付账户,显然也属于客户。3.根据《非银行支付机构网络支付业务管理办法》第二条:“本办法所称网络支付业务,是指收款人或付款人通过计算机、移动终端等电子设备,依托公共网络信息系统远程发起支付指令,且付款人电子设备不与收款人特定专属设备交互,由支付机构为收付款人提供货币资金转移服务的活动。”的规定,原告通过被告资金转移的方式,显然属于网络支付业务。4.中国人民银行营业管理部是依据《非金融机构支付服务管理办法》对被告作出行政处罚的,并明确定性被告违反《非金融机构支付服务管理办法》第四十二条规定,被告损害了客户合法权益,显然这里的客户指的是原告,而非案外第三人。因此,本案适用《非金融机构支付服务管理办法》《非银行支付机构网络支付业务管理办法》等法律规定,原告通过被告的资金转移属于网络支付业务,原告是上述法律规定所指的客户。综上,易某公司在与案外第三人公司签约时,明知网址为虚假网址仍提供支付服务;明知不应当提供T+0资金结算服务,仍为案外人违规提供快速结算服务;故意隐瞒案外第三人真实信息,不向原告提供支付确认信息。被告上述行为显然存在侵权行为,主观上明显存在故意。综上所述,根据《侵权责任法》第六条:“行为人因过错侵害他人民事权益,应当承担侵权责任。”《电子商务法》第五十七条:“......未经授权的支付造成的损失,由电子支付服务提供者承担;电子支付服务提供者能够证明未经授权的支付是因用户的过错造成的,不承担责任。”《非银行支付机构网络支付业务管理办法》第十九条:“支付机构应当建立健全风险准备金制度和交易赔付制度,并对不能有效证明因客户原因导致的资金损失及时先行全额赔付,保障客户合法权益。”被告在本案中,客观上为非法交易提供了网络支付服务,主观上存在明显过错,其应当依法赔付原告的损失。
    [11:37:22]
  • [审判长]:
    原告立案的刑事案件是否已经结案?
    [11:38:40]
  • [原告]:
    我们不清楚,没有书面材料,只有立案通知书。
    [11:38:54]
  • [审判长]:
    对于原告的主张的侵权行为过错被告什么意见?
    [11:39:09]
  • [被告]:
    同证据五的意见。因为该案件我们已经审过,很多次,包括本院已经认为,原告不是被告的客户原告自认为其损失系从事贵金属交易产生及转账自行操作,完成与被告无任何关系原告也自认不是我被告客户。如果说是被告的客户的话,应当依据合同纠纷来提起诉讼但在合同纠纷起诉过程中,原告已经撤诉了,而且原告通过这个撤诉行为,也认识到自己不是被告客户,所以说,原告所超出的侵权行为根本不存在。
    [11:39:18]
  • [审判长]:
    就事实,双方是否还有补充?
    [11:39:26]
  • [原告]:
    我撤诉是因为黄某说可以给我20万,可以协商。但是后没有找我。
    [11:39:39]
  • [被告]:
    我们刚才说原告一天赚了12万法院可向证据第七页倒数第5行,原告确实一天赚了12万。而且这个盈利基本上超过50%,投资20万的获得12万的盈利倒数第五行。所以说,这个事实并不是原告所说子虚乌有我们是以证据说话。
    [11:39:49]
  • [审判长]:
    向双方释明,原、被告如果有隐瞒事项未向法庭陈述或者虚假陈述,需要承担相应的法律后果,原、被告是否听清?
    [11:40:01]
  • [各方当事人]:
    听清楚了。
    [11:40:10]
  • [审判长]:
    法庭调查到此结束。现在进行法庭辩论,首先由原告发表辩论意见。
    [11:40:28]
  • [原告]:
    坚持庭审中的意见。
    [11:42:12]
  • [审判长]:
    接下来由被告发表辩论意见。
    [11:42:18]
  • [被告]:
    坚持庭审中的意见。
    [11:42:24]
  • [审判长]:
    原告是否还有新的辩论意见?
    [11:42:33]
  • [原告]:
    没有了。
    [11:42:42]
  • [审判长]:
    被告是否还有新的辩论意见?
    [11:42:52]
  • [被告]:
    没有了。
    [11:42:58]
  • [审判长]:
    法庭辩论结束。陈述最后意见。
    [11:44:08]
  • [原告]:
    坚持诉讼请求。
    [11:44:53]
  • [被告]:
    坚持答辩意见。
    [11:45:03]
  • [审判长]:
    现在休庭,合议庭退庭评议,双方阅读庭审笔录,确认无误后签字。
    [11:45:20]
  • [主持人]:
    本次庭审直播到此就结束了,感谢北京市高级法院的大力支持。感谢各位网友的关注,下次直播再见。
    [11:45:59]
  • [声明]:
    本次直播不是庭审笔录,不具有法律效力。
    [11:47:20]